Prêts immobiliers : les taux fixes et variables au plus bas

Les taux des emprunts immobiliers ont rarement été aussi bas. Cela vaut pour les crédits à taux fixes comme pour ceux à taux variables. La décision de la BCE de laisser son taux inchangé conforte cette situation. 

Une nouvelle fois, la Banque centrale européenne a maintenu son principal taux directeur à 1 %, son plus faible niveau historique.  C'est une excellente nouvelle pour les emprunteurs. En tout cas, pour ceux qui optent pour des crédits habitat à taux variables. Ceux-là sont en effet fixés en fonction du loyer de l'argent à court terme (du taux de la BCE notamment) auquel les banquiers ajoutent un petit quelque chose (1,5 % à 2,5 %).

Des taux variables historiquement bas

Du coup, les taux variables sont bas  : « on trouve actuellement des prêts à 20 ans au taux variable de 2,90 %, capé à 1 % (au maximum le taux sera porté à 3,90 % si les taux courts remontent) », explique Sandrine Allonier, responsable des études économiques chez meilleurtaux.com. Côté banque privée, on peut descendre encore plus bas. « Avec une moyenne de l'Euribor à 3 mois de 0,70 % en mai, à laquelle on ajoute notre marge de 1,80 %, on arrive à des taux variables pour des crédits à 15 ans de 2,50 %, capé à 1,50 % (donc 4 % de taux au maximum) pour notre clientèle de banque privée », explique de son côté Etienne-Marie Airiau, directeur général de la BPE (banque privée filiale du Crédit Mutuel Arkéa). Ces prêts n'ont pourtant guère ou très peu de succès actuellement, les emprunteurs leur préférant la sécurité des crédits à taux fixes, eux aussi historiquement bas, qui ne varient pas au cours de l'opération quelque soit l'évolution des taux de marchés.

Des taux fixes qui baissent encore dans certains établissements

Du côté des prêts à taux fixes en effet, les nouvelles sont également très bonnes pour les emprunteurs. Le loyer de l'argent à long terme est lui aussi historiquement bas. L'OAT (obligation assimilable du trésor) à dix ans, qui sert généralement de base à la fixation des taux fixes des crédits immobiliers, a été toucher son plus bas niveau historique le 25 mai à 2,850 %. Elle est revenue à 3,057 % le 9 juin, ce qui reste encore extrêmement bas.  Du coup, certaines banques ont répercuté ce mouvement sur leurs taux fixes.

« Les meilleurs taux fixes du marché s'établissent aujourd'hui à 3,35 % sur 15 ans, 3,55 % sur 20 ans ou 3,65 % sur 25 ans », selon meilleurtaux.com qui précise qu'en juin « 76 % de ses banques partenaires ont baissé leur taux de crédit de 0,10 % en moyenne, et jusqu'à 0,20 % pour quelques unes (seuls 3 % des banques ont augmenté leur taux, de 0,05 % quand 21 % les ont maintenus au même niveau) ». Un autre courtier en ligne, emprunt-direct.com, constate, lui, « que la décrue de l'OAT n'a pas été répercutée sur les taux de crédit immobilier, qui sont restés stables ce mois ». « Sans doute les banques françaises, qui sont exposées dans d'autres pays de l'Eurozone, hésitent elles à traduire cette baisse sur leurs grilles de taux, du fait de la volatilité observée sur le marché de la dette d'Etat », explique Stéphane de Lassiny, son directeur de la recherche économique.

Indicateur des taux
Mis à jour le : 04/06/2010

Durée 

15 ans

20 ans

25 ans

30 ans

Type de taux 

Fixe

Rév.

Fixe

Rév.

Fixe

Rév.

Fixe

Rév.

  Excellent

3,35

2,65

3,55

2,85

3,65

2,95

4,10

3,55

  Très bon

3,40

2,75

3,60

2,90

3,70

3,00

4,20

3,60

  Bon

3,45

2,80

3,70

3,00

3,80

3,15

4,25

3,75

Capé + ou -1%/Taux hors assurance - prévoir d'ajouter environ 0,36% à ce taux